Индивидуальный инвестиционный счет открывается для проведения операций на фондовом рынке. С его помощью инвестируют в акции, облигации и другие ценные бумаги, валюту, драгметаллы и т.д. Основное отличие от стандартных брокерских счетов заключается в отсутствии налогов. ИИС рекомендуется заводить только в том случае, если у вас уже есть финансовая подушка – около 3-4 месячных зарплат, и вы не сильно нуждаетесь в инвестированных средствах.
Риски ИИС
Если вы точно знаете, в какие активы инвестировать выгодно, и выбираете бумаги со знанием дела, то итоговая прибыль будет гораздо выше, чем по депозитам в банке. Опять же, никто ее не гарантирует в том случае, если на рынке произойдут непредвиденные изменения. В этом случае можете заработать меньше, однако можете и слить депозит. Зависимость в данном случае очень простая – чем выше обещанные прибыли, тем выше потенциальные риски.
Основные преимущества ИИС
Основное преимущество, которое гарантирует индивидуальный инвестиционный счет – это возможность получения налогового вычета. Это говорит о том, что вы можете заплатить меньшую сумму, либо вернуть уже выплаченный НДФЛ.
Несколько характеристик ИИС
- ИИС может открыть только гражданин и налоговый резидент РФ, либо человек, на официальных правах проживающий в стране не менее 183 дней в году.
- Клиенту можно иметь только один инвестиционный счет, при открытии второго, первый должен быть закрыт в течение ближайшего месяца.
- Пополнение счета разрешено только в российской валюте. При принятии решения о смене брокера или УК, вы можете перевести все деньги и активы со старого счета на новый, не продавая ничего.
- Максимальная сумма инвестирования составляет 1 млн рублей в год.
- Для активизации налогового вычета счету должно исполниться 3 года с момента открытия. При этом доверительный управляющий требует пополнение депозита немедленно, в момент открытия счета, а у брокера вы можете сделать это в любое время. Сроки получения налогового вычета в любом случае будут отсчитываться с момент открытия ИИС.
- Снимать деньги со счета нельзя, это повлечет за собой автоматическое закрытие счета. Однако вы можете заранее обозначить необходимость перевода дивидендов и других выплат на собственный счет в банке.
Правила открытия ИИС
ИИС открывается через брокера или доверительного управляющего. Для этого нужно выбирать компанию, у которой есть лицензия на ведение этой деятельности.
Брокер и управляющие – это профессиональные участники рынка, которые по сути являются посредниками между биржей и клиентом. Основные задачи данных лиц во многом сходятся, однако существуют и некоторые различия.
Брокер
Когда вы заключаете договор с брокером, то в дальнейшем ведете все свои дела самостоятельно, то есть, заключаете и расторгаете сделки посредством терминала, который вам предоставляет для работы компания. Однако для успешной работы вам нужно быть подкованным в сфере финансов человеком. Еще вариант – начинать изучать все тонкости инвестирования уже сейчас.
Вам придется следить за событиями, происходящими на рынке, изучать компании, которые выбраны для инвестирования, мониторить общую ситуацию с предприятием и его конкурентами, считать, читать и сравнивать. Брокер не дает советов и не помогает вам выбирать подходящие активы.
Доверительный управляющий
Компания или уполномоченный человек, которому вы на основании договора передаете свои средства для инвестирования. Это не говорит о том, что человек будет делать с ними все, что угодно. Это свидетельствует только о том, что управляющий станет выполнять основную задачу – вкладывать ваши деньги в выгодные активы, зарабатывать для вас, при этом получать за это определенную комиссию.
Как уже говорилось выше, любой из участников, которым вы доверяете средства, должен быть наделен лицензией от регулятора. Немаловажно в данном случае изучить условия, которые предлагает та или иная компания, и сравнив их, выбрать подходящий вариант.
Суммы и как ими распорядиться
Максимум, который вы можете инвестировать в ИИС – это 1 млн рублей в год. Однако стартовый минимум нигде не обозначен. Никто не запрещает вам положить на ИИС и 10 000 рублей, вопрос только в одном – сколько вам удастся заработать с этого вложения? Плюс вам придется отдать комиссионные, заплатить налоги, и, что останется вам?
Пределов сроков работы со счетом не существует. Однако минимум, который должен проработать ваш счет – 3 года. Если сделать это раньше, то вы точно потеряете налоговый вычет.
Насколько рискованными будут инвестиции, напрямую зависит от самого инвестора. Чем больше опыта и знаний у человека, тем обширнее комплект инвестинструментов. Нужно сказать, что брокеры и управляющие ограничивают перечень торговых инструментов для того или иного статуса профессионализма клиента.
Цели инвестирования с ИИС
Деньги, перечисленные на счет ИИС, можно направлять на инвестирование аналогично тому, как вы делаете это через брокера или доверительного управляющего. На них покупают ценные бумаги, валюту, драгметаллы. Комплект активов зависит от вашего выбора, опыта, начального капитала. Доступ к самым простым бумагам открыт всем без исключения инвесторам. В гораздо более рискованные и высокодоходные инвестиции вам позволят вложиться, когда вы наберетесь опыта.
ИИС счет обладает и другими ограничениями:
- Если вы завели обычный брокерский счет и ИИС, то деньги с последнего на имеете права направлять на торговлю с первого.
- Через данную категорию счетов нельзя выходить на Форекс.
- Доверительному управляющему разрешено вкладывать деньги клиентов в банковские депозиты, однако не более 15% от суммы на счете. Если вы сами торгуете через брокера, то вы не можете инвестировать в депозиты, вам доступна только торговля на бирже.
- Приобретение зарубежных активов разрешено только на российских торгах.
Важное об ИСС
- Вы можете завести только один ИИС. Если есть желание открыть второй, но у другого брокера, первый обязательно закрывают.
- Не разрешено переквалифицировать уже работающий брокерский счет в ИИС.
- Рассчитывая на получение налогового выкупа, не следует выводить деньги со счета раньше 3 лет со дня образования самого счета.
- Чтобы выводить доходы по ИИС, необходимо предварительно указать это условие в договоре с брокером.
- Открытие счета и есть дата, с которой отсчитываются 3 года до налогового вычета.
- Все активы, которые у вас есть на ИСС вы можете перевести к другому брокеру, открыв у него счет, а старый закрыв в течение 30 суток.
- Пополнять счет можно в любое время, в этом ограничений никаких нет.
Как открыть ИИС?
Вы можете легко стать совладельцем крупных отечественных и зарубежных компаний и зарабатывать на их росте. Достаточно открыть ИИС у одного из крупных брокеров. Весь процесс займет не более 2 минут, и вы получаете доступ к торгам на финансовых рынках. Брокер позволит вам покупать и продавать активы тех предприятий, которые завоевали ваше доверие, и формировать надежный инвестпортфель.
Начинать можно и с 2000 рублей, однако помните – чем больше инвестиции, тем выше доход. Просто так деньги могут лежать на счете для того, чтобы вы могли в конце отчетного периода получить налоговый вычет. Эта схема особенно популярна у новичков. Однако помните, что в данном случае деньги не будут работать и приносить вам прибыль, к тому же, такие счета в отличие от банковских, не застрахованы.
Самым простым, надежным, но обладающим невысокой прибыльностью вариантом является инвестирование в надежные активы. К примеру, в облигации или акции «Голубых фишек». Нужно заметить, что все сделки по ИИС совершаются исключительной на Московской или Санкт-Петербургской торговых биржах. К иностранным доступ закрыт. Также некоторые брокеры не дают выход на последнюю. Этот факт следует учитывать, когда выбираете посредника.
Для покупки активов сначала подают заявку с любого гаджета. Ограничения по количеству сделок зависят только от размера вашего депозита.
Для тех, кто ровным счетом ничего не понимает в инвестировании, стоит все же обратиться к профессионалам – управляющим компаниям. Они берут на себя все задачи по формированию инвестпортфеля, выбору стратегии торговли и т.д.
Все плюсы и минусы ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет является отличным инструментом для заработка. К преимуществам системы относятся:
- гораздо больший доход, нежели тот, который получают при вложении в банковские депозиты;
- льготные особенности, сохраняющие и преумножающие капиталы;
- возможность наследования без уплаты подоходного налога.
Как и любое интересное и прибыльное дело, ИИС обладает массой преимуществ, но вместе с ними присутствуют и некоторые недостатки:
- отсутствие страховки говорит о том, что в случае банкротства брокера инвестор лишается всей суммы, которая была на счете;
- недопустимость снятия денег раньше времени, это чревато отказом в выплате налогового вычета;
- комиссионные нужно платить как брокеру, так и управляющему.
Даже в том случае, если вы не сумеете приумножить капитал, и окажетесь в минусе, управляющая компания все равно возьмет с вас причитающиеся комиссионные. Для открытия ИИС вам необходимы будут паспорт и ИНН. Сделать это можно через интернет, либо прийти в отделение выбранного брокера лично, и оформить все официально.
